Инвестиции с высоким процентом удовольствия

- Плавное ослабление курса рубля наблюдалось в течение всего прошлого года, поэтому начавшаяся в декабре-январе стремительная девальвация российской валюты большого удивления не вызвала – мы, например, прогнозировали такую ситуацию ближе к осени 2014 года. Не было ни клиентского ажиотажа, ни массового «сброса» рублей; традиционно некоторое повышение спроса на иностранную валюту отмечалось в конце года, что в большей степени связано с зарубежными поездками в период зимних каникул. Клиентские предпочтения в целом остались прежними, хотя весь прошлый год мы наблюдали уход от риска в более консервативные инструменты, а также – в конце периода - увеличение интереса к продуктам, которые привязаны к курсу доллара или евро либо номинированных в этой валюте.

- В идеале стоит рассматривать портфель, который преимущественно включал бы в себя инструменты с фиксированным или хорошо прогнозируемым финансовым результатом  –   это могут быть банковские депозиты, облигации, структурные продукты с защитой капитала[2], а частично – агрессивные инструменты (например, акции), которые в случае роста стоимости способны «подтянуть» общую доходность портфеля на приемлемый для ожиданий инвестора, но вместе с тем реалистичный уровень.

 

Естественно, нельзя сбрасывать со счетов ПИФы[3] как инструмент долгосрочного пассивного инвестирования и накопления. Они всегда были и будут интересны для клиентов самого разного уровня в силу своей прозрачности и доступности даже для непрофессионального инвестора.

 

Сравнительно новый для России, но уже завоевавший популярность продукт – инвестиционное страхование жизни, который представлен в линейке БКС[4] и реализуется компанией Росгосстрах. Помимо страховой защиты он может получить инвестиционный доход,  привязанный к одному из базовых активов фондового или сырьевого рынков, который выплачивается по истечению срока договора. Также хочется добавить, что частным инвесторам, заинтересованным в услугах профессионального управляющего на рынке ценных бумаг, БКС Премьер оказывает индивидуальные услуги доверительного управления[5].

 

- Планов по введению платы за составление финансового плана у нас нет. Услуги наших финансовых советников – это один из инструментов клиентоориентированности и серьезное конкурентное преимущество БКС Премьер. Мы не навязываем нашим клиентам инвестиционные продукты, а, прежде всего, стремимся понять их потребности, цели и задачи. С точки зрения эффективного финансового планирования продуктовый подход к клиенту абсолютно не рационален. Только учитывая совокупность возможностей, потребностей и ожиданий инвестора, мы можем сделать гораздо больше и для него, и для себя, используя широкую линейку финансовых продуктов. Мы придерживаемся правила: что интересно клиенту – интересно компании.

 

- Помимо обновленного интерфейса, который стал более информативным и понятным, в БКС Онлайн появилась линейка дополнительных сервисов. Теперь клиент может самостоятельно пройти процедуру риск-профилирования и определить свой инвестиционный профиль, в соответствии с которым для него будет составлен индивидуальный финансовый план и предложен оптимальный инвестиционный портфель. Появились и другие возможности, в том числе: онлайн-перевод денежных средств в рублях и в иностранной валюте, как внутри банка, так и на счета в других банках; вывод средств с брокерского счета Компании БКС[6] на банковский счет; управление депозитным счетом; оплата услуг связи и ЖКХ; изменение шаблона платежного документа и другие. Улучшение сервиса – это еще один шаг навстречу клиенту.   

 

---